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商业保险的投保原则以及不同年龄的投保规划

2018-12-20 7145 分享到:

说道商业保险,很多人并不知道商业保险是什么?但是其实商业保险是医疗保险的补充,那么商业保险的投保规则是怎么样的呢?不同的年龄层应该怎么样投保呢?下面就为大家推荐《商业保险的投保原则以及不同年龄的投保规划》,欢迎阅读。

商业保险的投保原则以及不同年龄的投保规划

商业保险的投保原则以及不同年龄的投保规划

商业保险是什么

商业保险指由保险分公司经营,以营利为目的,签定的保险合同模式,主要指投保者自愿和保险公司签定合同,并且向保险公司支付保险费,被保险人如发生了合同规定的保险事故,保险公司对其承担赔偿保险的金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。一般商业保险包含重疾险、医疗险、意外险、寿险以及财险。

特征

1、其经营主体是保险公司,都是通过保监会批准成立的。

2、保险关系通过保险合同呈现,并且其具有法律效应。

3、保险标的可与是人也可以是物,有形的和无形的,一般以人的身体以及财产有关的利益为主。

4、商业保险主要以营利为目的,因此投保人想要获得保障前需要支付相关保险费。

商业保险投保原则

1、先大人后小孩

现在保险产品主要针对成年也有针对少儿推出的,因为父母想要给孩子最好的保护,一般规划保险产品也是以孩子为先,但是父母是家庭的经济收入来源,并且是孩子成长道路上的保护伞,因此父母需要保护好自己,才能呵护孩子健康快乐成长,不要本末倒置,在为孩子作保险固话时一定要清楚自己的保障十分足够,建议优先为家庭经济支撑投保。

2、先意外后重疾

生活中发生率高且危害大的就是意外和重疾,其中意外风险发生的概率高,并且意外险是必须要考虑的,且因为此类保险是属于消费型产品,因此保障全面且价格实惠,布局完善的意外险也不会对家庭生活产生影响,因此建议优先布局意外险,然后合理规划重疾险,且重疾险保费会随之年龄增加而上涨,因此布局产品时越早越便宜。

3、先保障后理财

现在保险产品种类丰富,可以满足不同消费者的需求,因为保险产品安全性高,因此越来越的理财保险产品深受消费者欢迎,但是购买商业保险建议优先考虑保障,其次在考虑理财,保险的本质是保障作用,可以在风险发生后转嫁危机,因此自身经济条件有限,要分清主次,切记盲目跟风、本末倒置。

4、保费支出10%

大家购买保险产品时一定要考虑经济支出,建议不要影响家庭的基本生活,一般保费占家庭总收入的10%~15%比较恰当,如果保费支出压力过大是不可取的,但是保费过低一般也起不到转嫁风险的作用,主要根据家庭的经济水平来进行规划,如果保费存在压力,建议分期购买险种,逐渐完善保障,并且可以增加交费年限。

不同年龄段投保规划

0--18岁:以意外险和少儿医疗险为主

孩子对于一个家庭来说就是天使一般的存在,给家庭带来无数的欢乐和幸福,但是由于孩子天性活泼好动,好奇心强,容易磕碰且抵抗力弱,容易生病,调查显示,意外发生率和疾病发生率都是人生阶段中较高的,所以保险这样配置比较妥当:

1、意外险:小孩子生性好动,且生病和发生意外的概率较高,所以家长应首先考虑购买意外伤害类保险。 最高保额全国统一是20万。

2、少儿医疗险:少儿医保是国家给予的福利,但报销范围有限,少儿医疗险在医保覆盖范围外的门诊和住院费用都可以进行理赔。

3、重疾险:建议投保定期的消费型重疾险,购买保障到20岁孩子成年。因为保险产品更新换代很快,通货膨胀导致货币的贬值速度也很快,在预算不是很充裕的情况下,没有必要为孩子购置终身型的重疾险。

20--30岁:根据经济情况选择过渡型保险产品

这个阶段,大多数人收入还较低或者不稳定,身体普遍比较好,处在人生中患病几率最低的阶段,而逐步迈向老年,患病几率提升。保险配置建议:

1、意外险:这个阶段意外发生的概率大体上只跟从事的职业种类相关,当然意外险也是每个年龄阶段都必须要购买的保险。

2、短期消费型重疾险:这个阶段,要面临买房的压力,所以可以适当的降低自己的缴费压力。很多一年期的重疾险,30万保额也只需要几百元,非常值得购买。

3、定期寿险:随着收入的增加,在配置意外险和大病险后,如果仍有余钱,那么可以开始配置寿险。作为消费型保险,定期寿险一般也比较便宜。以10万元保额、保险期限20年为例,定期寿险每年保费仅为数百元,有的甚至才200元左右。

30--40岁:着重完善家庭经济支柱的保障

过了三十而立的年纪,大多已经成家立业,背负着整个家庭的压力,子女教育,赡养父母,车贷房贷,而且由于长期工作压力大锻炼少,可能身体会存在一些小毛病,患病几率开始大增,医疗支出风险加大。保险配置建议:

1、意外险:人生的每个阶段必需,不赘述了。

2、终身型重疾险:这个阶段的人群一般都已经有些积蓄,而且收入也将进入稳定期,是时候考虑终身型的重疾险了。如果预算不足,建议用终身搭配短期消费型的办法提高保额,从而让保障更完善。

3、定期寿险:强烈建议购买此类险种。因为这个阶段,大多数人会背负房贷车贷,同时上有老下有小,家庭责任非常大,不容有闪失。购买足额的寿险,当发生风险时,还可以留一笔钱给家庭,让家人过的更有尊严。

4、医疗险:在购买基本医保的基础上,建议配置商业医疗险。这样让生病的支出压力降到最小,而且目前很多百万医疗险的价格非常低,几百块钱就可以买到很高的保额。

40--50岁:需要考虑一下自己的老年生活

这个阶段的人群处于事业高峰期,收入稳定,有能力投保更加高端的保险产品,因为自己也即将迈入到中老年,是时候考虑一下自己的老年生活,建议保险配置方案如下:

1、意外险:伴随人们一生的产品,这里就不多说了。

2、终身型重疾险:建议购买终身型的重疾险,过了50岁再买会很不划算,因为保费会很高,而能够购买的保额额度又比较低。

3、定期寿险:如果之前已经配置过的,可以考虑加保,把保额继续做高。

4、医疗险:生病几率增大,医保报销范围有限,医疗险作为补充很有必要。

5、养老保险:这个阶段,如果有不错的积蓄,考虑进行强制储蓄,让保险公司来打理这笔钱,稳定妥善的安排好自己的晚年生活。

50岁以后:防癌险来保障

年过50,可投保的险种就没有多少可以挑选的了,但身体机能老化,身体的毛病却又越来越多,保险这样配置更合理:

1、意外险:这里不赘述了。相比前面的人生阶段,这时对于意外医疗的保障需更加关注。

2、防癌险:这时购买重疾险已经很不划算,可能出现保费倒挂的现象,但买防癌险却是很好的。相比重疾险,防癌险的价格也是很有吸引力,并且防癌险是健康险里核保较为宽松的一个险种

3、医疗险:这个阶段购买医疗保险也不算很贵,百万医疗险只需要2000元不到,如果以前没有配置重疾险的话,可以和防癌险一起购买,将会是一个非常好的补充。

以上就是关于商业保险的投保原则以及不同年龄层之间的投保规划,从这里你们可以更好更快的了解到商业保险的投保。

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